ChatGPT能重塑金融服务？附价值还是分配重构梦?

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文章主题：, 金融服务, 分配方式, 资产配置

之所以会写这个题目是因为前一段人工智能热度高的时候，在论坛上有个粉丝问了我一个问题：

chatgpt是否会极大降低专业金融服务的成本和门槛，使专业金融服务普世化。将来普罗大众和中产阶级也可以享受到专业级的金融服务？就像当年福特的流水线让每个人都可以买得起一辆汽车？

🌟探讨金融行业的未来🔥，ChatGPT的出现无疑提出了两个引人深思的话题：首先，它能否为金融服务带来额外的价值增值？🤔其次，它会如何颠覆或重塑当前的分配模式呢？🔍这两个层面都充满挑战与机遇，让我们一探究竟！💼

🌟Ford’s iconic tale is a masterclass in automotive innovation. 🚗Old Henry Ford’s vision was to democratize transportation, making cars accessible to every household. His revolutionary assembly line revolutionized efficiency, turning luxury vehicles into affordable, mass-produced staples. 🤝His legacy lives on as a testament to the power of scalability and accessibility in the auto industry. #FordHistory #StandardizationOfAutomotive #EconomicInclusivity

在金融服务的世界里，提问者所提及的‘专业级’服务究竟是什么？仅仅是一份热忱的服务态度，还是深厚的专业知识，抑或是能为客户带来实质性的收益提升？在我看来，后者才是关键所在——帮助客户实现投资回报率的显著增长或操作成功率的提升。这样的服务才能真正体现专业价值，对SEO优化有利，同时也更吸引潜在客户的目光。

🌟Ford的生产革命不仅创造了惊人的效能提升，让汽车成为大众生活中的便捷工具，还巧妙地平衡了多方利益。它通过优化生产流程，实现了附加价值的显著增长，就像蛋糕上的甜蜜糖霜，既满足了胃口，也提升了口感。然后，就像一位精明的切割师，Ford在分享蛋糕时，确保了自己的利润空间，同时也让普通消费者受益，实现了商业与道德的双重胜利。这就是福特成功之道，一个兼顾效率与公平的经典案例。🏆

在金融世界中，是否存在这样的现象呢？不幸的是，金融的核心往往并不创造显著的附加值，其价值更多体现在优化资源配置而非单纯的财富管理上，即资产配置层面。诚然，无论ChatGPT多么出色，它无法像流水线那样为终端客户提供超出常规的价值。在这种背景下，我们期待它能对现有的财富管理方式产生变革或重塑，打破机构盘剥和贫富差距加剧的现状。换句话说，通过创新的方式，ChatGPT有望重新定义并优化财富分配，让社会更加公平。

个人认为，这个美好的愿望是很难实现的。主要有如下的原因：

法律上有障碍。

🌟【AI投顾遇阻，金融领域ChatGPT谨慎应用】💡在国内金融市场的监管环境下，智能投顾服务正面临一场革新与规范的洗礼。尽管ChatGPT以其强大的语言生成能力引发了广泛关注，但目前这一技术在投资顾问建议上却遭遇了政策的暂时冷却。投顾工作专业性高，无论是国内外，金融机构对待ChatGPT的态度都相当审慎。它更多地被局限于金融宣传文案的编写，而非直接进行复杂的财务分析或提供个性化建议。海外投行界更是对使用ChatGPT持有严格的立场，许多机构明令禁止员工在其业务中运用这一技术，以确保决策的精准性和合规性。这无疑凸显了金融领域对人工智能服务的审慎态度和对专业经验的坚守。尽管科技日新月异，金融服务的专业性和客户信任仍是首要考虑。🚀

ChatGPT对于模糊场景的对错判别还不成熟

个人理解ChatGPT超越之前AI的点在于其自然语言分析能力和关联分析能力大幅提升。但是，它无法对不可验证的答案判别对错。比如，你让他做一道题用5个1组成四则运算得到6，这个是很容易验证对错的。但是，对于投资建议没有绝对的对错之分。它只是把大样本集内的内容按照关联度排序，除非后台有金融专家针对性训练，否则它只能按照多数即正确的标准判别。这个在金融领域是有问题的，因为互联网上绝大多数关于投资的言论是不正确的。

正确的建议未必能够被执行

即使机构用了金融专家的校验训练，训练出了针对投资理财相对靠谱的模型。但是，正确的建议未必能够被用户采纳。是否能够接受正确的知识还要看客户自己的认知水平。选择优秀的行业龙头长期持有，这么简单的一个策略又有多少股民可以做到呢？

很多时候客户是否下决心购买一个产品很重要的推动力不是产品的信息本身，而是投顾的软实力，包括说话的技巧，场景设定等。

大家都赚钱就等于没有超额收益

退一万步，即使ChatGPT能给出相对正确的答案，吃瓜群众也能接受。那么结果就跟美国类似，市场机构化，指数化，这样的结果是大家都在享受平均收益，超额收益很难了。大家财产性收益率普遍提升，结果就是相对都没提升，然后物价涨了。

当然，不能说ChatGPT对于金融行业是没有价值的。我认为类似ChatGPT的AI框架对于金融机构的客户分层服务还是很有看点的。它能大幅提升对长尾客户的覆盖能力，降低金融机构触达长尾客群的成本。根据长尾客户的交互信息筛选出有潜力的客户进行针对性挖掘。

回到开头的问题，未来即使ChatGPT能够推广使用，也将主要为普罗大众提供基础性金融问答服务，很难将专业的投顾服务进行推广，更不要说让大家都从财富管理中发财。ChatGPT只是个工具，就跟当初搜索引擎出现一样，同样的工具不同的人使用达成的效果是因人而异的。