ChatGPT时代：金融行业的人工智能革命与法律风险

来源：中国城乡金融报

■王 帅

自从数字技术崛起，人工智能正凭借其强大的影响力改变着世界的面貌。近期，美国OpenAI公司的AI聊天机器人ChatGPT，以一种现象级的方式在全球范围内崭露头角。它的出现，无论是在商业邮件、视频脚本、文案、编程、诗歌还是论文等方面，都为原本的语言应用拓展了全新的空间。人们在面对这个新事物时，无论是好奇、兴奋，还是感到担忧或抵触，各行各业都在积极地探索和思考如何将ChatGPT融入到实际应用中。特别是在金融领域，ChatGPT在数据处理模式和新的人机互动场景上展现出了巨大的潜力和优势，但同时也存在着相应的监管和法律风险问题。

金融应用场景广阔

在金融领域，ChatGPT能够提供多元化的智能化服务与解决方案，助力金融机构提升运营效能、减低成本、增强客户体验、控制风险以及做出明智决策。最近，美国南STAT银行的相关负责人透露，该行已经确定了一系列ChatGPT的应用场景，包括内控与合规管理。具体来说，该行计划利用ChatGPT来监测和评估与合规有关的潜在风险。这可能涉及到分析公司的合规政策、员工行为等方面，并据此提出相应的安全防范措施。另外，在法律事务处理方面，南STAT银行也计划采用ChatGPT。该行希望借助ChatGPT的力量来自动检测和识别合同中的风险，并在合同草案中加入关键元素和监管要求的遗漏条款。这样一来，ChatGPT就能协助本行的法律团队进行智能审查和智能撰写，从而提高工作效率。

对于我国金融机构来说，ChatGPT式人工智能的应用具有极为广阔的发展前景和巨大的创新空间。最近，邮储银行宣布将优先测试百度研发的“文心一言”——“百度版ChatGPT”，以此在金融领域展开类ChatGPT技术的应用试点。他们将利用行业知识对其进行微调和交互式训练，并在智能客服、数字员工、虚拟营业厅等场景中实际应用，以提升客户的体验感。借助其强大的跨模态深度语义理解和生成能力，他们正在探索新型信息生产和获取方式，以提供更及时、更精确、更个性化的金融资讯服务给客户。2月20日，广发证券也宣布将通过百度智能云全面体验并接入百度“文心一言”。他们计划通过尝试将大语言模型融入到金融应用场景中，以此来打造更为丰富、个性化的金融需求挖掘和服务支持等，从而为客户提供更智能、更有温度的财富管理服务体系。

法律风险不容忽视

ChatGPT 式人工智能应用虽然展现出巨大的创新潜力，但同时也带来了一定的监管和法律风险，这已经引起了金融机构的高度关注。在我国，《互联网信息服务深度合成管理规定》这一核心法规自 2023 年 1 月 10 日开始生效，它是对类似新型技术应用进行监管的重要依据。

《深度合成管理规定》第二十三条对深度合成技术的定义做了详细阐述，它包括利用深度学习和虚拟现实等技术生成的各类网络信息。这项技术涵盖了许多领域，包括但不限于文本、图像、音频、视频以及虚拟场景等。此外，该规定还明确了六种业务模式中的第一种，即生成或编辑文本内容的技术，如篇章生成、文本风格转换和问答对话等。对于 ChatGPT 这类应用，其在国内显然处于《深度合成管理规定》的监管之下。该规定的第六条明确规定了相关禁止行为，包括利用深度合成服务制作、复制、发布、传播法律、行政法规禁止的信息，从事危害国家安全和利益、损害国家形象、侵害社会公共利益、扰乱经济和社会秩序、侵犯他人合法权益等法律、行政法规禁止的活动，以及制作、复制、发布、传播虚假新闻信息等行为。当涉及到基于深度合成服务制作的新闻信息时，我们需要依法转载互联网新闻信息稿源单位发布的新闻信息。总的来说，《深度合成管理规定》对深度合成服务的使用进行了严格的规范，以确保其合法合规。

在我国的监管策略中，对于以ChatGPT为代表的互联网信息服务深度合成活动，其监管策略展现出了高度的前瞻性。这一点从《法治社会建设实施纲要（2020－2025年）》中可以看出，该纲要提出了对算法推荐、深度伪造等新技术应用的规范管理需求。此外，早期发布的《网络信息内容生态治理规定》《互联网信息服务算法推荐管理规定》《网络音视频信息服务管理规定》等相关部门规章和规范性文件，也对生成合成类算法以及利用深度学习、虚拟现实等新技术新应用制作音视频内容进行了明确的监管要求。而最新的《深度合成管理规定》则进一步对深度合成技术的应用场景进行了澄清和细化，并明确了深度合成服务提供者和使用者的信息安全义务。这些措施都充分体现了我国在监管深度合成技术方面的决心和智慧。

随着我国法律法规体系的不断完善，金融机构在运用ChatGPT或相关新技术时，必须严格遵守相应规定，并且要时刻关注这些新技术可能带来的法律风险。

在著作权领域，ChatGPT型应用的对话输出模式主要依赖于人类日常对话与文本数据的挖掘与分析。因此，金融机构在构建语料库、生成文本过程中，若采用了非公开的开源代码，或运用了未经许可的开源代码内容，甚至使用了未遵循许可要求的开源代码，就可能触犯著作权侵权风险。

在数据隐私风险问题上，ChatGPT应用程序在执行智能整合任务时，需要处理大量数据，其中包括客户个人信息和交易记录等敏感数据。金融机构在使用ChatGPT应用程序时，必须确保客户数据的安全性和隐私性，并严格遵守相关的法律法规。同时，还需要预防该智能应用的数据库出现信息泄漏的风险。当前，无论是国内还是国际，已经存在相当完善的关于个人信息和数据保护的法规体系。如果金融机构违反了这些规定，将会面临严格的监管处罚和民事赔偿责任。